Formas de financiación

Conoce las opciones que tienes para conseguir financiación

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La financiación de pequeñas empresas es notoriamente difícil de conseguir. La mayoría de los préstamos bancarios requieren que el solicitante tenga un crédito estelar y más de 2 años en el negocio, e incluso entonces, no hay garantía de que obtendrá un préstamo, especialmente si está solicitando en un banco grande. Los grandes bancos aprobaron solo el 27.3% de todas las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas en marzo de 2019, mientras que los bancos pequeños aprobaron el 49.3% de los solicitantes, y los prestamistas alternativos aprobaron la mayor parte, el 57.3%, de las solicitudes de préstamos para PYMES recibidas.

Cada vez más, las pequeñas empresas están recurriendo a opciones de financiación alternativas, e Internet ha facilitado la obtención de financiación empresarial de otros canales. Con la mayoría de las opciones que se presentan a continuación, puede solicitar en línea y obtener financiación mucho más rápida y fácilmente de lo que lo haría con un préstamo bancario.

Siga leyendo para conocer todo lo que necesita saber sobre el mundo del financiamiento alternativo para pequeñas empresas. También le daremos algunas recomendaciones sobre prestamistas alternativos de buena reputación.

¿Qué es el financiamiento alternativo?
El financiamiento alternativo es un medio para obtener capital fuera del sistema bancario tradicional. La mayoría, si no todas, las opciones alternativas de financiamiento están disponibles en línea, sin que el solicitante tenga que pisar un banco. Los mercados de préstamos en línea, las plataformas de crowdfunding, los proveedores de pagos externos como PayPal y las criptomonedas como Bitcoin son ejemplos de canales financieros alternativos. Para la mayoría de las empresas, el financiamiento alternativo significa solicitar un préstamo de un prestamista en línea de algún tipo.

Las razones por las que una empresa podría elegir una financiación empresarial alternativa son múltiples. La financiación en línea puede ser mucho más fácil de obtener que un préstamo bancario, especialmente si tiene un crédito deficiente o no tiene mucho tiempo en el negocio. Algunas empresas buscan financiamiento alternativo porque los bancos les han rechazado un préstamo o saben que no cumplen con los requisitos mínimos para un préstamo tradicional, mientras que otras empresas eligen un prestamista alternativo porque el prestamista en línea es más rápido y más conveniente que Alternativa bancaria.

Tenga en cuenta que algunos de los siguientes tipos de financiación empresarial, como líneas de crédito y préstamos a plazo, se pueden obtener a través de prestamistas tradicionales (bancarios) o alternativos (en línea).

1. Líneas de crédito
Una línea de crédito (LOC) es un tipo de financiamiento comercial que puede obtener de un banco o de un prestamista en línea, pero como con los préstamos a plazo, los LOC comerciales son generalmente más fáciles de obtener en línea que de un banco. En caso de que no esté familiarizado con el término, una línea de crédito puede actuar como una red de seguridad financiera o fuente de capital de trabajo para un negocio; en efecto, se le otorga una suma de dinero de la cual puede sacar dinero en cualquier momento (como una tarjeta de crédito). Solo se le cobran intereses sobre lo que pide prestado.

Una línea de crédito comercial en línea es una buena opción de financiamiento alternativo para una empresa que no requiere una cantidad específica de dinero pero que quiere acceder a fondos adicionales para cubrir gastos como la nómina en tiempos de escasez.

2. Préstamos en línea
Los prestamistas en línea venden productos de financiación empresarial similares a los ofrecidos por los bancos, como préstamos a plazo y líneas de crédito. Sin embargo, los préstamos en línea difieren de los préstamos bancarios en algunas formas importantes. En general, los préstamos en línea tienen requisitos menos estrictos con respecto a su puntaje de crédito, tiempo en el negocio e ingresos anuales. También son más fáciles de solicitar y toman menos tiempo para recibir fondos. La única advertencia es que a cambio de esta conveniencia y accesibilidad, los préstamos en línea generalmente tienen tasas de interés y tarifas más altas que los préstamos bancarios.

Los prestamistas en línea que ofrecen préstamos a corto plazo (STL) , en particular, tienen requisitos especialmente laxos y tasas de interés especialmente altas. (Más sobre STL en un momento).

 

3. Préstamos a plazo
Un préstamo a plazo, también llamado ” préstamo a plazos ” , es una forma tradicional de financiación empresarial, obtenida históricamente de un banco o cooperativa de crédito. La designación de “préstamo a plazo” simplemente significa que el préstamo se paga en un plazo establecido (por ejemplo, seis meses o cinco años), con una tasa de interés fija o variable. De hecho, esto describe la estructura de la mayoría de los préstamos comerciales tradicionales. Sin embargo, hay una nueva generación de préstamos a plazo en línea.

En estos días, puede solicitar un préstamo a plazo directamente desde el sitio web de un prestamista en línea, utilizando un mercado de préstamos, o incluso a través de una plataforma de crowdfunding (más información sobre crowdfunding más adelante).

Los préstamos a plazo modernos para pymes son a menudo más fáciles de usar y personalizables en comparación con los préstamos a plazo de antaño. Si bien mantienen la misma estructura básica de préstamos y tarifas que un préstamo a plazo tradicional, los préstamos a plazo en línea de hoy tienen flexibilidad y transparencia incorporadas, lo que le permite recibir fondos y enviar pagos electrónicamente con la menor molestia o confusión posible. Como se mencionó, los préstamos a plazo en línea también pueden ser fáciles de calificar, incluso si tiene un mal crédito.

 

4. Préstamos a corto plazo
Los préstamos rápidos a corto plazo son productos alternativos de financiación empresarial que solicita en línea en lugar de un banco tradicional o una cooperativa de crédito. Un STL es un tipo de préstamo a plazo en línea, pero además de tener un plazo de reembolso más corto, casi siempre dentro de un año, o, a veces, solo unos pocos meses, los préstamos a corto plazo difieren de los préstamos a plazo tradicionales en varias formas importantes:

Estructura de tarifas de tasa de factor en lugar de tasa de interés
El prestamista se preocupa más por su flujo de efectivo diario que su puntaje de crédito
Tiempo de financiación más rápido (1-2 días)
Mayor costo total del préstamo (generalmente entre 10% y 60% del monto del préstamo)
Reembolsos más frecuentes (a menudo diariamente)
Si bien hay algunos prestamistas justos a corto plazo, tenga en cuenta que el mercado de préstamos a corto plazo también está plagado de prestamistas abusivos que cobran tarifas exorbitantes. Dicho esto, si puede encontrar un prestamista acreditado a corto plazo , puede obtener una gran suma de efectivo para financiar su pequeña empresa en un plazo muy corto.

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